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汽車保險購買指南精華

來源:湖南汽車網 編輯:hunan 發布時間:2017-09-29 09:23:37

 

車險—困擾著很多車主。買多了吧,很貴;買少了吧,保障又不全面。相信不少車主都糾結過這個問題,這就為你們整理了一些有關車險的精華知識,趕緊收藏備用吧。

先來普及一下車險的小知識:

自主選擇購買的“車險”

這個保險一般稱為商業車險,既然是商業的,也就是自愿的,非強制性的。可以根據自己的需求購買。

車損險

被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故,造成保險車輛受損,保險公司在合理范圍內予以賠償。也就是賠自己車的。

車損險也就是針對車輛本身的損失投的保險。不上車損險,附加險上不了。

較常見的車損:碰撞、傾覆(翻車)、自然災害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)。保費一般1千多保10萬,和車輛型號價格有關,相當于一天3元。這項保險的理賠率也非常高。

 


第三者責任險(三者險)

商業三者險是保險公司為第三者的損失承擔責任的保險險種。第三者指的除投保人 、被保險人、保險人以外的,因保險車輛發生意外事故而遭受損失的第三方受害者。

沒有商業三者險的車主,傷不起。有的人看到商業保險,商業車險,會有抵觸情緒。商業保險是盈利性質的,不是福利,這很對。不過現在保險的理賠率也是很高的,特別是車險,理賠就是給車主的福利。

車上人員責任險

負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。分為駕駛員和車上乘客兩類。

一名司機加四名乘客。一般每人保險金額1萬到3萬,保費40元左右保險金額一萬,乘客一人20元左右保險金額一萬,四人保費100元到300元左右。

建議車主,有了車上人員保險,還要提醒乘客,一定要給自己上意外險。意外險100元到500元的保費,保險金額幾萬至幾十萬。

盜搶險

全車盜搶險,意思是丟了某個輪子、反光鏡那不能賠。盜搶險理賠的要求:車被盜后,到縣級以上公 安部門報案,三個月沒找到,可以要求理賠。

附加險

玻璃險(全稱:玻璃單獨破損險)在保險事故中,玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發生的,此時的玻璃破碎屬于車損險的責任范圍。而在玻璃單獨破碎時,此時就不屬于車損險范圍了,而屬于玻璃險的責任范圍,這時如果沒有玻璃險,保險公司就不賠了。 通常分為國產玻璃和進口玻璃。多數為福耀玻璃,大家可以看看人家老板的善事。 對了,車鏡單獨破損不賠的哦。

 


劃痕險

劃痕險是車損附加險。說實在的,有劃痕了照樣可以開,但車損或玻璃損壞,沒法開。因劃痕很容易就出現了,劃痕險的理賠率相當高。

自燃險

一般新車有自保,不需要上自燃險。舊車因供電線路和油路老化,需要自燃險。還有一種情況,因車上貨物加上外界溫度過高,車內燃燒,也屬于自燃險理賠范圍,所以新車也可以投保自燃險,特別是夏天溫度過高的時期,經常出車的朋友,需要投保自燃險。

 


不計免賠險【重要】

四個主險中,一般都有一定免賠率。比如商業第三者責任保險的條款中規定了,保險人將根據駕駛人在事故中所負的責任,采取一定的責任免賠率,負主要責任的,免賠15%;負同等責任的,免賠10%;負次要責任的,免賠5%;負全部責任的,免賠20%。

有這樣的免賠率,發生賠付時,是要相應的減去的。比如修車花了1000元,免賠15%,那么,你自己要出150元。所以就有了這上附加險,投了后,免賠率是0,也就是不用自己出錢(在保額范圍內)。

涉水險

也稱發動機特別保險。 車輛浸水的情況下,車損險可以賠付除發動機以外車輛損壞的部分,而由此導致的發動機損壞則只有涉水險才有可能賠。

負責保險車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時 施救的合理費用。被水淹后致使發動機損壞可 給予賠償。但是如果被水淹后車主還強行啟動發動機而造成了損害,那么就算購買了涉水險 ,保險公司仍將不予賠償。目前全國都那么多地方可以“看海”,這個險買不買,自己掂量。

 

六大原則

知道了這些基本的車險小知識,我們再來說一說在購買車險時應該遵循的六個基本原則。

1

優先購買足額的第三者責任保險

所有的汽車保險險種第三者最為重要。畢竟,汽車毀了可以不開車,但是,他人的賠償是免除不了的,購買汽車保險時應該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。為了避免類似麻煩,還是把第三者險保足額。

2

三者險的保險金額要參考所在地的賠償標準

全國各個地方的賠償標準是不一樣的,據汽車保險賠償的最高標準計算。建議你看看自己的老保險單,如果是保險金額不足的,建議至少投保20萬以上,有條件的投保50萬、100萬,不要去節省第三者責任保險的錢。有的保險公司在投保超過50萬,還拒絕保險呢。從這個角度看,就應該知道第三者責任險的要害了吧。

3

買足車上人員險后,再購買車損險

如果沒有其他意外保險和醫療保險的車主,給自己上個10萬的司機險,作為醫療費用,算是對家人負責吧。乘客險如果乘客乘坐幾率多,可以投保金額多些,5-10萬/座,算是對家人和乘客負責。如果乘客乘坐幾率少,每座保1萬就比較經濟。

4

購買車損險后再買其它險種

交通事故往往伴隨汽車損壞,這里不用多說了。

5

購買三者險、司機乘客座位責任險、車損險的免賠險

多花一點錢,就讓保險公司賠償的時候不扣這扣那。

6

其它險種(盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險)結合自己的需求購買

比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等等其它險種,在汽車風險中,相對于上述1-5的風險,不會對家庭幸福和財務導致嚴重的影響。因此,建議根據需求來購買。應該在保證前面原則1-5滿足的情況下再考慮原則六種的險種。

小建議

1. 交強險必須上,牢記繳費期。

2. 車損險:必須上,管賠自己車的,建議足額投保。

3. 第三者險:必須上,建議保額50萬以上,一般100萬到150萬,經濟條件好就多上點。

4. 車上人員可以不上,上也不必上多,司機2萬左右,乘客1萬左右,當然這是已經有人身意外傷害保險的情況下。一個座位20多元管1萬,不如直接辦個人身意外險(100元到200元左右一份,保險范圍不僅包括了普通意外,還有火車、地鐵、自駕等責任,還可以報銷醫療費用)。

5. 盜搶險要上,當然,你的車沒有人偷可以不上。

6. 劃痕、玻璃險相對較貴,劃痕可以不上,玻璃險根據自己的經濟能力。自燃險舊車一定要上,新車可以考慮上。

7. 不計免賠,上為好。

8. 涉水險要上,這幾年全國各地暴雨車險理賠案例不少,特別實在東南沿海夏季多降雨的城市的車主。

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